세금을 알고 있어야 연금이 보인다_퇴직연금 연관된 체계와 절세 방법 가이드
신한은행 퇴직연금 수령방법, 비대면 IRP 계좌해지 방법 IRP에는 저희가 세액공제를 받기 위해 납입하는 세금공제 용도가 있고, 퇴직금 용도가 있습니다. IRP 계좌개설 방법, 퇴직연금 수령방법, 중도 해지 시 세금에 관하여 알아보겠습니다. 퇴직금은 노후 자금으로 사용할 수 있는 소중한 자금인데 일시금으로 받게 되면 여러 가지 사정으로 소진해 버릴 수 있습니다. 대신에 이것을 IRP에 넣어두면 나중에 퇴직연금으로 수령하여 노후 생활비에 보탬이 될 수 있기에 노후 안정 보장을 위해 마련된 제도입니다.
55세 이전에 퇴직금을 수령할 경우에는 무요건 IRP에 이체를 하셔야 합니다. 예외적으로 퇴직연금 담보대출 상환이 필요할 때 그 상환금에 대해서상환금 외 금액은 IRP 이체, 퇴직금이 300만 원 이하일 경우에는 선택적으로 IRP 외에 다른 급여 통장으로 일시금으로 수령할 수 있습니다.
DC, DB, IRP 개념
회사에 입사를 하거나 이직을 하게 되면 동공이 풀린 인사담당자가 퇴직금에 대한 설명을 하면서 DC와 DB를 선택하라고 합니다. 중소기업일수록 설명을 개떡같이 하는 경우가 많은데 거의 모든 DB를 하면 된다고 얘기하고 넘어가버린다. 여기에 대하여 잘 모르는 인원은 곧이곧대로 해버리는 경우가 있는데, 인사담당자는 속으로 이런 생각을 할 것입니다. 이 사람 재테크에 대하여 아무것도 모르네?라고.
앞서 얘기한 대로 운영 주체가 누구냐 따라서 구분이 되는 것뿐입니다.
DB DC 하는 것은 회사에서 퇴직연금 연관 계좌를 만들어주는 것이고, 회사가 운영하면 DB, 내가 운용하면 DC로 구분됩니다. 하지만 DC. 그럼 IRP는 뭘까? 회사와 상관없이 무관하게 개인이 자율적으로 가입할 수 있는 퇴직연금 계좌인데, 앞으로 퇴직금은 무요건 IRP계좌로 이체가 되는 게 의무다.
퇴직연금 종류 및 장단점
DBDefined Benefit, 확정급여형 퇴직연금 DB 퇴직연금은 종업원이 퇴직할 때 받을 수 있는 연금액이 미리 정해져 있는 형태의 퇴직연금입니다. 이 연금은 종업원의 최종임금, 근속연수 등에 따라 계산되며, 일반적으로 회사가 연금 기금을 관리합니다. 연금 수령은 일정 금액을 규칙적으로 받는 형태로 이루어집니다. 예시 근로자가 일정한 기간동안 회사에 근무하였을 때, 그 기간과 최종 월급에 따라 계산된 일정 금액을 퇴직 시 받게 됩니다.
예를 들어, 근무 기간이 20년이고, 최종 월급이 500만원일 경우, 특정 공식에 따라 연금 금액이 계산됩니다. ✅ 장점: 연금 수령액이 미리 정해져 있어 노후 준비에 대한 불확실성을 줄일 수 있습니다. 약점 회사의 재정 상태가 연금 지급에 영향을 미칠 수 있습니다.
2 개인형 퇴직연금 IRP 통장 개설 시 유의사항
일 금융회사에 일 IRP 계좌만 개설이 가능하며, 이미 IRP계좌가 있더라도 타 금융회사에 IRP계좌를 세우는 것은 가능합니다. IRP 계좌에 편입할 수 있는 상품은 다양하나, 금융회사의 종류별, 회사별로 운용하는 상품이 다를 수 있으므로 개설 시 안내설명서를 낱낱이 검토하여야 합니다. 개인형 퇴직연금 통장 수수료는 계좌를 이어서하는 전 기간에 걸쳐 발생하므로 꼼꼼하게 따져보고 가입해야 합니다.
IRP 가입 시 교부되는 핵심설명서를 무요건 읽어보고 자신에게 필요한 상품인지, 중도해지에 따른 불이익은 없는지를 확인한 후 가입하여야 합니다. IRP를 중도해지하는 경우에는 세액공제를 받았던 납입금과 운용수익에 대하여 기타소득세 16.5가 부과됩니다.
납입 어디로 할까? DC vs IRP
회사에서 개설해 주는 DC는 본인이 재미 없으면 얼마가 들어가는지 확인하지 않게 되고, 본인 급여에 따라서 납입되는 돈이 달라지기 때문에 900만 원을 다. 채우지 못하거나 초과하는 경우도 가끔발생합니다. DC로 추가 납입이 가능하긴 한데, IRP보다. 수수료도 높고 인출에 자유도가 떨어져서 별로 추천하지 않습니다. 즉, 세액공제를 제대로 받고 싶으면 IRP계좌를 개설해서 본인이 따로 납입을 하는 게 좋습니다.
명확한 내용은 을 참고하기 바란다. 지금까지 퇴직연금 연말정산 소득공제 자격 요건 및 수익률에 대하여 알아보았습니다. 이외에도 노후자금, 생활비 연관된 정보를 아래에 정리해 두었으니 참고하기 바란다.
자주 묻는 질문
DC DB, IRP 개념
회사에 입사를 하거나 이직을 하게 되면 동공이 풀린 인사담당자가 퇴직금에 대한 설명을 하면서 DC와 DB를 선택하라고 합니다. 구체적인 내용은 본문을 참고하시기 바랍니다.
퇴직연금 종류 및 장단점
DBDefined Benefit, 확정급여형 퇴직연금 DB 퇴직연금은 종업원이 퇴직할 때 받을 수 있는 연금액이 미리 정해져 있는 형태의 퇴직연금입니다. 구체적인 내용은 본문을 참고 해주시기 바랍니다.
2 개인형 퇴직연금 IRP 통장 개설 시
일 금융회사에 일 IRP 계좌만 개설이 가능하며, 이미 IRP계좌가 있더라도 타 금융회사에 IRP계좌를 세우는 것은 가능합니다. 좀 더 구체적인 사항은 본문을 참고하시기 바랍니다.