퇴직금 개인형 퇴직연금 IRP 수령방법, 퇴직소득세

퇴직금 개인형 퇴직연금 IRP 수령방법, 퇴직소득세

이 포스팅은 쿠팡 파트너스 활동의 일환으로, 이에 따른 일정액의 수수료를 제공받습니다. 지난 포스팅에서 퇴직 시 챙겨야 할 체크리스트를 공유드렸어요. 아래 글을 참고해주세요. 오늘은 퇴직연금을 수령하는 방법에 관하여 설명드리려 합니다. 신한은행 개인형 퇴직연금IRP 일시금 수령 방법 퇴직 시 회사에서 특정 금융사를 통해 IRP 퇴직연금 계좌를 개설하라는 소개를 받는 경우, 해당 은행을 통해 계좌를 개설하게 됩니다. 퇴직급여를 운용하지 않고 일시금으로 수령하는 방법 신한은행 모바일 앱을 통한 비대면 통장 개설 및 해지에 관하여 설명드리겠습니다.

퇴직금을 일시금으로 수령하지 않고, 운용하는 방법도 있습니다.

IRP 연금 수령

IRP는 퇴직 연금이기 때문에 개인이 연금 및 세액공제를 위해 저축한 금액은 연금을 수령하는 시기까지 출금이 불가능하다고 생각하셔야 합니다. IRP 통장 가입 5년 이상의 만 55세부터 연금 수령이 가능하고, 연금 수령 시에는 연금소득세를 걷어가게 됩니다. 연금 세율은 연금 수령 나이에 따라 다릅니다.

연금은 최소 10년 이상에 걸쳐 나누어 수령해야 하고 정액, 혹은 정률을 선택하여 수령할 수 있습니다.

퇴직연금은 세액공제액은 크지만 투자상품에도 제한이 있으며 일부 인출이 불가능하여 연금저축보다. 더 제약이 많은 편입니다. 다만 퇴직시 퇴직금을 IRP에 입금할 수 있어 규모있는 투자가 가능합니다.

개인적인 추천은 퇴직연금을 가입하는 것을 제안 드립니다. 이유는 매년 공제액이 약 50만원 차이가 나고 IRP를 메인 투자처가 아닌 하나의 포트폴리오로써 장기투자+분할투자용으로 생각한다면 일부 인출 불가, 운용상품의 제한은 크지 않다고 판단되며 이런 제약으로 장기적이고 안전하게 투자 할 수 있다고 생각됩니다.

중개형 ISA

그럼 IRP와 항상 함께 등장하는 중개형 ISA는 무엇일까요? 첫번째 ISA는 연금저축펀드나 IRP처럼 연금이 아닙니다. 주로 단기적으로 목돈마련의 목적으로 사용되고소득조건에 따라 3년형, 5년형, 개별 주식 투자가 가능한 특징이 있습니다. 단, 금융소득종합과세자는 계좌개설이 불가능합니다. 즉, 금융소득종합과세자가 아닌데도 중개형 ISA의 한도까지 채우지 않고, 일반계좌에서 주식투자를 하는 경우 100 손해 보고 있는 것입니다.

중개형 ISA계좌는 연 2천만 원까지 최대 5년 납입이 가능하고, 배당소득 200만 원까지 세금 면제 혜택을 받습니다. 소득 3,500만원 이하는 400만원까지 참조하여 200만원 넘으면 9.9 분리과세를 하게 됩니다. 그럼 과세는 언제 할까요? 통장 만기 때 과세를 하게 되는데 이 말은 즉 만기를 최대한 길게 잡는 5년간 1억 원금 붓고, 배당받으며 평생 복리로 장기투자할 수 있다는 뜻입니다.

IRP 세금감면 혜택

IRP의 세금감면 혜택은 연금저축과 거의 유사합니다. 2023년 기준으로 IRP의 세금감면 한도 금액은 연 900만 원입니다. 이 900만 원에는 연금예금 세금감면 한도도 포함하고 있습니다. 즉, 연금저축의 최대한도금액인 600만 원을 이미 납입하신 분들이라면, IRP 계좌만으로 최대 얻을 수 있는 세금감면 한도 금액은 300만 원이 됩니다.

세액공제율은 연소득에 따라 차이가 있습니다.

연금저축과 동일하게 총 급여 5,500만 원 이하는 16.5를 세액공제받을 수 있고, 5,500만 원 초과하는 경우 13.2의 세액공제를 받을 수 있습니다.

개인형퇴직연금제도IRP의 수수료 부담

개인형퇴직연금제도IRP를 설정하는 개인은 퇴직연금사업자와의 계약에 따라 운용관리 및 함께 자산관리 수수료를 부담해야 합니다. 퇴직연금사업자는 개인의 자금을 효율적으로 운용하고, 자산을 적절하게 관리하여 퇴직 시에 안정된 수익을 제공하도록 노력합니다. 이런 노력과 관리에 대한 대가로, 개인형퇴직연금제도를 설정한 개인은 운용관리 및 함께 자산관리에 대한 수수료를 돈을써야 합니다. 이런 수수료는 개인의 투자 수익을 고려하여 합리적으로 결정되며, 퇴직연금사업자의 뛰어난 노력에 대한 보상으로 이해할 수 있습니다.

개인형퇴직연금제도IRP는 가입자가 자유롭게 선택하고 참여할 수 있는 퇴직연금제도로, 가입자와 사용자가 적립금을 부담하여 안정된 퇴직연금을 마련하는 제도입니다.

자주 묻는 질문