후순위담보대출이란 후순위담보대출 금리 높은 이유

후순위담보대출이란 후순위담보대출 금리 높은 이유

이번에는 비주택담보대출에 관하여 알아보는 시간을 갖겠습니다. 비주택이라는 말 그대로 주택이 아닌 담보물에 관련해서 받는 대출입니다. 주택이 아닌 담보물에 관하여 받는 담보대출을 모두 비주택담보대출이라고 합니다. 상가, 오피스텔, 토지가 일반적인 비주택들이며, 이러한 대상들을 담보로 대출을 받는 경우에는 기존의 주택담보대출과는 다른 기준으로 대출 계약이 이루어지곤 합니다. 담보대출의 조건들은 수시로 변합니다. 대출 규제가 강할 때는 LTV 50까지만 되다가도 규제가 완화 되면 70까지 되기도 하죠. 2023년도 기준으로는 비주택담보대출의 조건은 다음과 같습니다.

3자 담보대출의 조건은?

그렇다면 담보물만 제공하면 제3자가 대출을 받는데 아무런 문제가 없냐고 묻는다면 그렇지는 않습니다. 기본적으로 담보 제공자의 동의가 있어야만 하는 것은 당연하며 대출을 받게 될 제3자, 즉 차주의 신용점수며 소득, 기대출 여부 등을 다. 따져보아야 합니다. 대출의 조건은 담보물 소유자나 제3자나 동일합니다. 가계대출이라면 DSR을 살펴보며, 지역 LTV 5070를 초과할 수는 없습니다. 사업자대출은 DSR을 살펴보지 않으나 판매 수익 있는 실사업자인지 아닌지를 따져보죠. LTV 7080 정도 어찌보시면 보증을 서주는 것과 비슷하다고 할 수 있습니다.

후순위담보대출이란?

후순위담보대출은 말 그대로 후순위라는 것입니다. 후순위 기준은 만약 대출자의 원리금이나 이자를 갚지 못하는 상황이 되었을때 담보물건에 대한 취득권리를 후순위로 가져간다는 것입니다. 그럼 선순위로 가져가는 곳은 어디일까요? 그것은 바로 1금융권입니다. 만약 대출자가 동일한 담보물건에 관하여 1금융권에 주택담보대출이 이미 있는 상태에서 추가 자금이 필요하여 2금융권등에 후순위담보대출을 신청을 하였다고 가정해 보겠습니다.

이곳에서 대출자가 원리금 혹은 이자를 갚을 여력이 없어지거나 지연될 경우 담보대출에 대한 금융권에서 권리를 행사 합니다. 즉, 아파트경매를 통해 대출자의 금액을 금융권에서 회수하는 방식입니다. 직장인 A씨가 KB시세 4억짜리 아파트 1금융권에 3억 대출, 후순위담보대출로 2천 대출했을때 총 대출금액은 3억 2천입니다.

서민실수요자 혜택은?

서민 실수요자 자격에 해당하는 분들은 다음과 같은 혜택을 받아볼 수 있습니다. 2023년 4월 기준 1. 투기투기과열 지역 6억 이하 주택 LTV 60 6억 9억 이하 주택 LTV 50 2. 조정대상 지역 5억 이하 주택 LTV 70 5억 8억 이하 주택 LTV 60 예를 들어 투기 지역에 8억짜리 주택을 매수하는 경우 6억까지는 60를, 초과 분에 대해서는 50까지 대출을 받아볼 수 있습니다.

6억 0.6 2억 0.5 따라서 서민실수요자 조건에 부합하시는 분들은 구간 별로 대출 한도에 차등을 주어 전체 대출 금액이 늘어나는 혜택이 있습니다.

DTI Debt To Incom

총부채상환비율로, 주택 담보대출의 매번 원리금의 상환액과 등등 부채에 관하여 매번 상환한 이자의 합을 연소득으로 나눈 비율입니다. 풀어 말하면 총 소득 대비 부채의 매번 원리금 상환액, 즉 빚을 갚을 수 있는 능력을 보겠다는 건데요. DTI 비율이 낮을수록 상환능력이 적절한 것으로 판단됩니다. 1년 소득에서 대출원금과 이자를 얼마나 갚아나갈 수 있는지 판가름하는 지표가 DTI 비율입니다. 예를 들어 연소득 5,000만원인 사람의 DTI 비율이 40의 조건이라면, 1년에 2,000만원까지 대출이 가능합니다.

이곳에서 주의하실 점은, 한도가 2,000만원 까지 나온다는 것이 아니고 1년 동안 갚아야 할 대출원금과 이자가 2,000만원이 넘을시 대출이 불가하다는 의미입니다.

3자담보대출 전개형식 시 주의점

3자담보대출은 아무래도 담보물을 제공 받은 타인이 대출을 신청하는 것이기 때문에 경계를 해야 될 부분이 많습니다. 대출을 받기 위해 준비해야 될 부분도 많기 때문에 대출상담사를 끼고 알아보시는 경우가 많은데 위법 수수료를 요구출하는 경우들이 있습니다. 보니 경계를 필요합니다. 공식적인 대출상담사 코드를 가지고 있지 않거나 규모가 작은 회사에서의 대출 중개는 가급적 피하는게 좋으며, 수수료 요청 시 신고 대상이니 신고를 하시는 것이 좋습니다.

3자 담보대출이 불법인 것은 아닙니다. 하지만 가족 관계에서도 돈거래는 신중하라는 말이 있는 것처럼 3자담보대출을 어쩔 수 없이 알아봐야 하는 경우에는 최대한 조심스럽게 고민해 보고 진행하시는 것이 좋습니다.

자주 묻는 질문