IRP계좌개설 및 IRP 퇴직연금 수령 방법

IRP계좌개설 및 IRP 퇴직연금 수령 방법

정기예금 상품 알아보기 먼저 한국투자연금 앱을 실행시킨 후, 전체 메뉴를 살펴봅니다. 퇴직연금 메뉴를 선택하면 아래와 같이 퇴직연금상품 정보를 보실 수 있으실 텐데요.저희들이 찾는 은행 정기예금은 원리금 보장상품이므로 원리금 보장상품 적용금리를 누르시면 됩니다. 그럼 해당월 기준 시중은행 및 우체국 예금상품의 만기와 퇴직연금 유형별 적용금리, 약관등이 확인되실 텐데요.만기별 적용금리를 비교하셔서 계획한 퇴직연금 운용기준과 좋은 조건의 금리 상품을 정하시면 될 것 같습니다.

위의 원리금 보장상품 적용금리 메뉴에서 희망하는 예금상품을 정했다면, 이제 해당 상품을 매수해 보도록 하겠습니다. 증권사 IRP계좌에서는 예금 가입을 매수로 표기하는 것 같습니다.

거의 모든 적립금이 많을수록 그 분야에서 안정되는 회사구나라고 생각하시면 쉽습니다. 망할 우려가 적으니까요 보시면 KB국민은행 신한은행 하나은행 등 주요 은행들의 IRP 적립금이 가장 많고, 미래에셋증권 삼성증권 등 증권사들도 상위권에 분포하고 있습니다. 비록 지금은 주식시장이 넘 안좋지만. 작년까지만 해도 증시가 활황이어서 많은 분들이 IRP를 증권사에서 가입하시고 적극적으로 실적배당형 상품들에 투자하셔서 증권사의 점유율이 많이 올라왔어요.

특히 미래에셋증권에서 판매하는 펀드들의 실적이 괜찮아서. 상당히 상위권에 분포하고 있죠. KB국민은행과 신한은행이 IRP에서도 1,2위를 다투고 있는 각축입니다.

IRP 계좌 혜택

연 한도 900만원 세액감면 퇴직금 세금 30 감면 10년이상 연금을 수령할 시 인출시점까지 세금을 떼지 않기 때문에 장기적으로 복리효과를 기대할 수 있습니다. 연금수령 한도 내에서 3.35.5 사이의 비교적 낮은 연금소득세를 부과합니다. IRP 계좌 혜택은 위와 같은데요. 퇴직급여 수령사용 목적 퇴직금을 운용하고 연금으로 전환하는 사용 목적 IRP 연말정산 추가로 납입하는 금액을 운용, 앞서 언급했던 연 900만원 세액감면 받는 용도입니다.

따라서 용도에 맞게 IRP 계좌 개설을 진행하면 되겠습니다.

운용상품 비교

금융회사마다. 제공하는 금융상품의 종류가 상이하므로, 자신의 투자성향에 맞는 상품제공이 가능한 금융회사인지 먼저 확인한 후 IRP 계좌를 개설해야 합니다. 근로자는 재직중인 기업과 퇴직연금 거래를 체결한 금융회사가 아닌 타 금융회사에서도 자기만의 방식으로 IRP 계좌 개설이 가능합니다. IRP 계좌를 설립하는 금융회사의 권역별 특징 및 금융회사별 정책에 따라 제공 가능한 상품도 상이하므로, 자기가 투자하고자 하는 상품을 운용할 수 있는지 여부를 처음 확인해야 합니다.

특히, 퇴직연금에서 최근 투자가 증가하고 있는 ETF의 경우, 주로 증권사를 통해 거래할 수 있으며, 최근들어 일부 은행.보험사에서도 IRP 계좌에서 ETF를 투자할 수 있습니다.

퇴직금 수령

처음 현재 근무 중인 회사를 퇴사하면서 퇴직금을 받기 위해서다. 현재 퇴직금은 무요건 IRP 계좌로만 받을 수 있는데, 퇴직 후에 일시금으로 받을 수도 있고 연금 형식으로 만 55세 이후에 주기적으로 받을 수도 있습니다.

다만 일시금보다는 연금 형식으로 받는 것이 투자자 관점에서 더 유리한데, 일시금으로 받으면 퇴직소득세를 바로 100% 내야 하지만 연금으로 받게 되면 연금 받는 시점까지 납부 연기가 가능하고 세금도 30~40% 감면받을 수 있기 때문입니다.

디폴트 옵션

디폴트 옵션이란 DC, IRP 가입자가 퇴직연금을 운용할 때 금융상품을 따로 선택하지 않거나 선택의 어려움이 있을 때 가입자가 사전에 가입되어 고르는 상품으로 자동적으로 운용되는 제도를 말합니다. 디폴트 옵션에는 정기예금, 주식, 채권,에 투자하는 고위험 상품까지 다르게 구성되어 있습니다. 안정되는 것을 원하시면 정기예금을 과감한 투자를 원하시면 주식, 채권에 투자를 하셔도 좋으실 거 같습니다. 주식, 채권의 투자를 하실 때는 계획을 잘 세우시기를 바라겠습니다.

금리 비교

IRP 계좌에 예금 등 원리금보장상품을 운용하고자 한다면 통합연금포털의 금리 비교공시를 활용합니다.

IRP 계좌에 예금 등 원리금보장상품을 편입하려는 경우, 금감원 ”통합연금포털”에서 금리 비교 및 제공기관 조회가 가능합니다.

권역별(은행, 증권, 보험), 제도별(DB, DC, IRP), 만기별, 상품제공기관별 등으로 조건을 부여하여 검색할 수 있고, 조회결과를 엑셀 파일로 다운로드하여 비교해 볼 수도 있습니다.

자주 묻는 질문